TD იყენებს ჩართულობას და პროგნოზირებულ AI-ს ჰოლისტიკური ციფრული გამოცდილების შესაქმნელად

TD-ის საბანკო მომავალი ეყრდნობა AI-ს გამოყენებას ციფრული პლატფორმების დასაკავშირებლად, რომლებიც უკეთეს ფინანსურ მომავალს ქმნიან კლიენტებისთვის.

მომხმარებლის გამოცდილება არის ყველაფერი B2C სფეროში. სხვა გზა არ არსებობს. და მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი ბიზნესი ახლა ხვდება მომხმარებლებს პირდაპირ ონლაინ რეჟიმში, შემდეგი ნაბიჯი არის მოგზაურობის პერსონალიზირება.

პანდემიამ აიძულა ბევრი მომხმარებელი მოელოდათ მეტს იმ ბრენდებისგან, რომლებიც უყვართ, რამაც დაიწყო სწრაფი ტრანსფორმაცია თითქმის ყველა ინდუსტრიაში. ზოგიერთი ბიზნესი უკვე წინ იყო პანდემიამდე და შემდგომი ინვესტიციებით, ისინი ხედავენ ციფრული ჩართულობის მასიურ ზრდას. TD-ის შემთხვევაში, ბანკი სწრაფად განვითარდა, რამაც შესაძლებლობა შექმნა ციფრული ჩართულობის გაზრდა და მომხმარებლის საბოლოო გამოცდილების შექმნა.



თქვენი ციფრული გამოცდილება ახლა არის მაგიდის ფსონები, ინდუსტრიის მიუხედავად, ამბობს რიზვან ხალფანი, EVP, TD-ის ციფრული და გადახდების მთავარი ოფიცერი. მეგატრენდი ახლა ზრდის მომხმარებლის მოლოდინებს. თქვენ შეგიძლიათ ისაუბროთ AI-ზე და 5G-ზე და სხვა ტექნოლოგიაზე, მაგრამ რეალურად, ერთადერთი, რაც მნიშვნელოვანია, არის ის, თუ რამდენად სწრაფად ითარგმნება ეს მზარდი მოლოდინების შესატყვისად.



TD-მა დაინახა შანსი, აეღო ტექნოლოგია და შეექმნა ჩართულობა, ახლა კი ბანკი მას კიდევ ერთი ნაბიჯით წინ აყენებს და ქმნის თვითმმართველ ციფრული საბანკო ეკოსისტემას.

მეგატრენდი ახლა ზრდის მომხმარებლის მოლოდინებს. თქვენ შეგიძლიათ ისაუბროთ AI-ზე და 5G-ზე და სხვა ტექნოლოგიაზე, მაგრამ რეალურად, ერთადერთი, რაც მნიშვნელოვანია, არის ის, თუ რამდენად სწრაფად ითარგმნება ეს მზარდი მოლოდინების შესატყვისად.



რიზვან ხალფანი, EVP, ციფრული და გადახდების მთავარი ოფიცერი, TD

პანდემია დაიმახსოვრება, როგორც დრო, როდესაც ყველა ბიზნესი ციფრული გახდა, მაგრამ უფრო ზუსტად ეს არის დრო, როდესაც მომხმარებლები პოულობენ გამოცდილებას, რომელიც აკმაყოფილებს მათ მოლოდინებს.

საბანკო გამოცდილების შექმნა

როგორც ჩანს, COVID-ის პანდემიის დასასრულის შუქი ჩნდება, ანალიტიკოსები უდავოდ გადახედავენ ამ თვეებსა და წლებს და შეეცდებიან ამოიღონ ინდუსტრიის განმსაზღვრელი თემები, საიდანაც ისწავლონ. აშკარაა ციფრული ახალი ნორმალურის აღზევება, რომელიც ხაზს უსვამს ყველა ზომის ბიზნესს, რომელიც ამოწურავს ყველა რესურსს ინოვაციური გადაწყვეტილებების შესაქმნელად, რომლებიც ახდენენ უფსკრული ტრადიციულ ფიზიკურ სამყაროსა და ახალ ონლაინ სტანდარტებს შორის. მიუხედავად იმისა, რომ დიგიტალიზაციის ეს სწრაფვა ნამდვილად არის რაღაც სასწავლი, ის მაინც არის უბრალო შეთქმულება მომხმარებელთა ჰოლისტიკური გამოცდილების პროგრესირების ტენდენციაზე.

ამ თვის დასაწყისში, TD-მ გამოუშვა მრავალი განახლება მის ციფრული საბანკო ეკოსისტემას, მათ შორის ახალ ფუნქციებს, რომლებიც გვთავაზობენ მობილური ბანკინგის გამოცდილებას, რომელიც უფრო პერსონალიზებულია, ვიდრე ოდესმე: დაბალი ბალანსის პროგნოზირს შეუძლია გააფრთხილოს კლიენტები ორი კვირით ადრე, სანამ ისინი ფულადი პრობლემების წინაშე აღმოჩნდებიან, ხოლო მომავალი ტრანზაქციების ფუნქცია უზრუნველყოფს მომავალი გადასახადების ჩამონათვალს. განმეორებადი ტრანზაქციების საფუძველზე.



ეს ახალი განახლებები აჩვენებს პროგნოზირებადი AI-ის ძალას საბანკო გარემოში, მაგრამ რეალური მიზანი ემყარება ჩართულობის გაზრდას მომხმარებლის საჭიროებების უკეთ გასაგებად.

ისე, ეს ორივე ნამდვილად არის. ჩვენ ვსარგებლობთ იმ ჩართულობით, რომელიც გვაქვს მომხმარებლებთან და შემდეგ ვიყენებთ მას, რათა მივაწოდოთ მათ ქმედითი შეხედულებები, განმარტავს ხალფანი. ჩვენ ვიყენებთ AI-ს ჩვენი მომხმარებლის საჭიროებების პროგნოზირებისთვის. ჩვენ შეგვიძლია შევხედოთ ბალანსს ორი კვირის შემდეგ, შემდეგ პროაქტიულად მივუდგეთ მათ, მივცეთ ხელი და ვაცნობოთ მათ, თუ რა ქმედებები შეუძლიათ გაატარონ პრობლემის გადასაჭრელად.

საერთო საგზაო რუქის თვალსაზრისით, მსგავსი ახალი ფუნქციები მიუთითებს პანდემიის გამოჯანმრთელების დაგეგმვისკენ გადასვლაზე, ვიდრე პანდემიის რეაქციაზე. TD უკვე განლაგებულია- და დაინახა სარგებელი — ახალი ინვესტიციები თვითმომსახურების საბანკო ტრანზაქციების გაციფრულებაში, 100%-ზე მეტი გაზრდით ისეთ ინსტრუმენტებში, როგორიცაა ჩატბოტები.



იმისათვის, რომ გავაგრძელოთ მომხმარებლების დახმარება, არსებული ციფრული ხელსაწყოები უფრო მძლავრი უნდა გახდეს. პროგნოზირებადი ხელოვნური ინტელექტი დასაწყისია, მაგრამ ხალფანის თქმით, ძირითადი იდეა არის მთელი ციფრული საბანკო გამოცდილების გაერთიანება.

მოლოდინი, რომელსაც ჩვენ ვხედავთ ჩვენს მომხმარებელთა ბაზაში, მკვეთრად იზრდება, როდესაც საქმე ეხება ციფრულ გამოცდილებას, ამბობს ხალფანი. აქ მოსაზრება არის ის, რომ ციფრული ჩართულობა გაიზარდა და მოლოდინი ასევე გაიზარდა იმ წერტილამდე, სადაც ყველაფერი უნდა იყოს ძალიან პერსონალიზებული.

პროგნოზირებადი AI-ს ძალა

პანდემიის დროს ციფრული თვითმომსახურების საბანკო ოპერაციების ნორმალიზებასთან ერთად, ციფრული კონსულტაციების საბანკო საქმიანობამ ასევე იპოვა საფუძველი. ეს არის ის სფერო, რომელიც TD და მრავალი სხვა ბანკი მუშაობს სრულყოფისკენ: აიღეთ პროცესი, როგორიცაა პირდაპირი ინვესტიცია ან იპოთეკური განაცხადები და მოახდინეთ მისი პერსონალიზაცია იმ წერტილამდე, სადაც ის გთავაზობთ ყველაზე დამაჯერებელ ციფრულ მომხმარებელს გამოცდილებას ბაზარზე.

მაგალითად, თვითმომსახურების ქმედება შეიძლება შესრულდეს ციფრულად. თუ არ ვიცი როგორ გავატარო მასზე ნავიგაცია, შემიძლია დავაჭირო ღილაკს და მივიღო რეალურ დროში დახმარება. ინდუსტრიამ ეს გააკეთა და ეს სტანდარტია, ამბობს ხალფანი. მაგრამ რაც უნიკალურია ჩვენთვის და ჩვენი მომხმარებლებისთვის, არის ის, რომ ისინი ითხოვენ რჩევებს ციფრულზე. ამ დროს, სადაც არის ეკონომიკური გაურკვევლობა, მომხმარებლებს სურთ იცოდნენ, რომ TD შეიძლება დაეხმაროს მათ უფრო თავდაჯერებულად მართონ თავიანთი ფინანსური კეთილდღეობა.

ციფრული ჩართულობა გაიზარდა და მოლოდინი ასევე გაიზარდა იქამდე, სადაც ყველაფერი უნდა იყოს ძალიან პერსონალიზირებული.

რიზვან ხალფანი

ეს არის უზარმაზარი შესაძლებლობა, რომელიც შექმნილია ციფრული ჩართულობის უზარმაზარი გაძლიერებით. თუ ბანკს შეუძლია გამოიყენოს ინტელექტუალური შეხედულებები და AI შესაძლებლობები, რათა დაუკავშირდეს კლიენტებს შესაბამის, მაგრამ პროაქტიულ საფუძველზე, ის აყალიბებს სრულიად ახალ სფეროს, რათა მოემსახუროს კლიენტებს და დაეხმაროს მათ მიზნების მიღწევაში, ამბობს ხალფანი.

გლუვი ონლაინ საკონსულტაციო ბანკინგის ძალა პირდაპირ მოდის ბანკის AI შესაძლებლობებიდან. TD-მ შეიძინა AI სტარტაპი Layer 6 2017 წელს და მას შემდეგ იყენებს ამ გამოცდილებას საფუძვლად უდევს ბანკის ბოლოდროინდელ სიახლეებს . თუმცა, ბევრი ასეთი ინტეგრაცია არსებობს პლატფორმების უკანა ნაწილში (მაგალითად, თაღლითობის შერბილება), მაგრამ ახლა დაბალი ბალანსის პროგნოზირებით და მომავალი ტრანზაქციების ხელსაწყოებით, TD-მა და Layer 6-მა გამოუშვეს თავიანთი პირველი მომხმარებელთა პროგნოზირებადი AI პლატფორმები.

ტომი პუტანენმა, Layer 6-ის თანადამფუძნებელმა და აღმასრულებელმა დირექტორმა და TD-ის მთავარმა AI მეცნიერმა, იცის, რომ ახალი პროგნოზირებადი AI მახასიათებლები არსებობს იმისათვის, რომ ხელი შეუწყოს ჩართულობას და შექმნას მომხმარებელთა საოცარი გამოცდილება.

ეს არ არის მხოლოდ ის, რომ ჩვენ მათ ფულს ვუჩვენებთ მათ, ამბობს პუტანენი. თქვენ აშენებთ ნდობას, როდესაც ქმნით ცნობიერებას მომხმარებლის საჭიროებების შესახებ. იმისათვის, რომ მათ ვემსახუროთ, ჩვენ უნდა შევძლოთ პროაქტიულად განვჭვრიტოთ ცვლილებები და ვიყოთ იქ, როცა მათ გვჭირდება. ჩვენ გვინდა, რომ ეს საუბრები რაც შეიძლება მალე გვქონდეს. ეს არის სერვისი, რომელსაც ბანკს შეუძლია მიაწოდოს თავის მომხმარებელს, რომელიც ნამდვილად ემსახურება მათ ინტერესებს.

TD-ის ციფრული საბანკო ეკოსისტემა

მომხმარებელთა საჭიროებების გაცნობიერება მხოლოდ პრეფერენციების გაგებაზე მოდის. იმის გამო, რომ ბანკებს ჰყავთ მომხმარებელთა უზარმაზარი დიაპაზონი, სერვისების შექმნა, რომელიც ყველა დემოგრაფიულ ნიშნულს მიაღწევს, შეიძლება იყოს ნამდვილი გამოწვევა. ასე რომ, განტოლება გულისხმობს ხელოვნური ინტელექტის გამოყენებას იმის დასადგენად, თუ რა მოსწონს და იყენებს მომხმარებელს რეალურად, შემდეგ კი ამ პრეფერენციების გამოყენებას მომხმარებელთა გამოცდილების წარმართვისთვის.

ჩვენ კვლავ უნდა პატივი ვცეთ ჩვენი მომხმარებლების პრეფერენციებს, ამბობს ხალფანი. ციფრულად ყველა არ ფლობს თავისუფლად. ჩვენ ვხედავთ უზარმაზარ მოთხოვნას პერსონალიზაციაზე, რათა აქტიურად მივაღწიო მიზნებს, მაგრამ ასევე დავაკავშირო ყველა ურთიერთობა, რომელიც შეიძლება მქონდეს ბანკთან. დარწმუნდით, რომ ეს ურთიერთქმედება, მაშინაც კი, როცა ციფრული ურთიერთქმედებიდან პირისპირ გადავდივარ, უწყვეტია. დაკავშირება ისე, რომ როდესაც მე ვიწყებ ახალ ინტერაქციას, ის არ ვგრძნობ განცალკევებულს ბოლოსგან.

ბანკებმა, როგორიცაა TD, შეაგროვეს უამრავი მონაცემი იმის შესახებ, თუ როგორ იქცევიან მომხმარებლები, ამიტომ პრეფერენციების პერსონალიზაცია და მათზე მოქმედება ქმნის უზარმაზარ შესაძლებლობას ქვედა დინების აპლიკაციებისთვის.

AI-ს თვალი ადევნებს ყველა მონაცემს, რომელსაც ჩვენი მომხმარებლები უზიარებენ TD-ს, და შემდეგ ჩვენ შეგვიძლია შევქმნათ უფრო და უფრო მეტი პროგნოზირებადი მოდელები, რომლებიც გამოიყენებენ ქვედა დინების აპლიკაციებს, ამბობს პუტანენი. როდესაც რიზვანი [ხალფანი] და მისი გუნდი აშენებენ ამ სერვისებს, მათ ესაჭიროებათ ეს პროგნოზირებადი მოდელები, რათა აცნობონ ინტელექტუალური საუბრები ამ აპებს მომხმარებლებთან.

ჰოლისტიკური შემდეგი თაობის ბანკინგი

ხელოვნური ინტელექტის გამოყენება მომხმარებელთა მოთხოვნილებების გასათვალისწინებლად და ინფორმაციის შეთავაზებისთვის, რომელიც დაეხმარება მათ ფინანსური კეთილდღეობის ნავიგაციაში, არის ძლიერი გამოყენების შემთხვევა, რათა შეინარჩუნონ მომხმარებლები ციფრულ ეკოსისტემაში. მას შემდეგ, რაც ბანკმა ჩართულობის მხარე დაასრულა, შემდეგი ლოგიკური ნაბიჯი არის ეკოსისტემის გაფართოება. და ეს არის ზუსტად ის, რის გაკეთებასაც გეგმავს TD.

ამჟამად, TD-ს აქვს აპლიკაციებისა და პლატფორმების ნაკრები, რომლებიც გავრცელებულია კანადისა და აშშ-ს ბაზრებზე. GoalAssist აპი არის პირდაპირი ინვესტიციის პლატფორმა, MySpend ეხმარება თვალყური ადევნოს ფულადი სახსრების ნაკადს და TD for Me მოქმედებს როგორც ციფრული კონსიერჟი, ხოლო სხვა ინსტრუმენტები, როგორიცაა TD Securities და TD Precious Metals, აწვდიან მაღალსპეციალიზებულ მომსახურებას მომხმარებელთა ნიშან ჯგუფებს.

როდესაც გადახედავთ ჩვენს ყველა შესაძლებლობებს, გამოიყენეთ AI, რათა გაიგოთ გამოცდილება, რომელიც განაპირობებს ჩართულობას… მე ნამდვილად მჯერა, რომ ეს არის შემდეგი ევოლუციური ბანკინგი.

რიზვან ხალფანი

იმის გაგებით, რომ ჩართულობა არის გასაღები მომხმარებელთა დამაჯერებელი გამოცდილების შესაქმნელად, TD აცნობიერებს, რომ შემდეგი ნაბიჯი არის თავისი პლატფორმების გაერთიანება ხელოვნური ინტელექტისა და საბანკო კონსულტაციების გაზრდის მეშვეობით. ეს თვითმდგრადი ციფრული საბანკო ეკოსისტემა შეძლებს გაიგოს პრეფერენციები სხვადასხვა პლატფორმებზე და მომხმარებლებს მიმართოს ახალ ინსტრუმენტებზე, რომლებსაც აქვთ ფულის გამომუშავების, ხარჯების თვალყურის დევნებისა და ფინანსური წიგნიერების გაზრდის პოტენციალი.

მაგალითად, TD-ის ერთ-ერთი ახალი განახლება გასულ თვეში მოიცავდა AI-ს გამოყენებას, რათა დაეხმარა ახალ პირდაპირ ინვესტირებას კლიენტებს, პროგნოზირებადი წინადადებებისა და სტიმულების მეშვეობით მორგებული ჩართვის გამოცდილების შეთავაზებით. მომავალში, ამ პროცესით მიღებულმა პრეფერენციებმა (პორტფელის აგრესიულობა, ბაზრის გაგება და ა.შ.) შეიძლება დაასკვნა, თუ როგორ ურთიერთობს TD მომხმარებელი სხვა პლატფორმებთან.

ჩვენ შევქმენით ყველა ეს განსხვავებული გამოცდილება, რომელიც თავისთავად წამყვანი პლატფორმაა, ამბობს ხალფანი. და თუ გადაფარავთ ამ ცნებას, რომ ჩართულობა მნიშვნელოვანია, ძალიან სწრაფად მიგიყვანთ ამ აზრამდე, რომ არსებობს ჩართულობის ეს ეკოსისტემა. ახლა, ყველა თქვენი გამოცდილება ერთგვარი დისკრეტული და განსხვავებულია. ასე რომ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ AI, რომ დააკავშიროთ ისინი მომხმარებლის სასარგებლოდ? რა მნიშვნელობა აქვს ამ ჩართულობას მომხმარებლის მთელი ცხოვრების განმავლობაში?

მსგავსი ეკოსისტემა იზიარებს პრეფერენციებს აპებს, პლატფორმებსა და TD მრჩევლებს შორის და რაც უფრო მეტს ჩაერთვება მომხმარებელი, მით უფრო პერსონალიზირებული ხდება მათი გამოცდილება.

როდესაც გადავხედავთ ყველა ამ შესაძლებლობებს, რომლებიც ჩვენ გვაქვს, მაშინ გამოიყენეთ ხელოვნური ინტელექტი, რათა გაიგოთ, თუ რა გამოცდილება შეგვიძლია გამოვავლინოთ თითოეულ მომხმარებელს, რათა ჩართულობა კიდევ უფრო გავზარდოთ მათი სასარგებლოდ, ეს მართლაც ძლიერია, ამბობს ხალფანი. მე ნამდვილად მჯერა, რომ ეს არის შემდეგი ევოლუცია, სადაც მიდის საბანკო საქმე.